Na podstawie art. 109 ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, Nr 126, poz. 1070, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1385 i 1387 i Nr 241, poz. 2074, z 2003 r. Nr 50, poz. 424, Nr 60, poz. 535, Nr 65, poz. 594, Nr 228, poz. 2260 i Nr 229, poz. 2276, z 2004 r. Nr 64, poz. 594, Nr 68, poz. 623, Nr 91, poz. 870, Nr 96, poz. 959, Nr 121, poz. 1264, Nr 146, poz. 1546 i Nr 173, poz. 1808, z 2005 r. Nr 83, poz. 719, Nr 85, poz. 727, Nr 167, poz. 1398 i Nr 183, poz. 1538, z 2006 r. Nr 104, poz. 708, Nr 157, poz. 1119, Nr 190, poz. 1401 i Nr 245, poz. 1775 oraz z 2007 r. Nr 42, poz. 272 i Nr 112, poz. 769) uchwala się, co następuje:

Załącznik do uchwały nr 4/2008
Zarządu Narodowego Banku Polskiego
z dnia 1 lutego 2008 r. (poz. 3)

REGULAMIN

refinansowania banków kredytem lombardowym przez Narodowy Bank Polski

Rozdział 1

Postanowienia ogólne

§ 1. Regulamin refinansowania banków kredytem lombardowym przez Narodowy Bank Polski, zwany dalej „Regulaminem”, określa:

1) warunki udzielania bankom kredytu lombardowego oraz warunki jego wykorzystania i spłaty;

2) zasady i tryb zabezpieczania spłaty kredytu lombardowego poprzez zastaw na prawach z papierów wartościowych.

§ 2. Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:

1) DOK – Departament Operacji Krajowych Centrali Narodowego Banku Polskiego, zwanego dalej „NBP”;

2) RPW – Rejestr Papierów Wartościowych prowadzony w DOK;

3) DSP – Departament Systemu Płatniczego Centrali NBP;

4) KDPW – Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A.;

5) bank – bank krajowy, oddział instytucji kredytowej oraz oddział banku zagranicznego;

6) karta wzorów podpisów – złożony przez bank dokument zawierający wzory podpisów osób upoważnionych do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych;

7) deklaracja – deklarację wykorzystania i spłaty kredytu lombardowego;

8) papiery wartościowe – bony i obligacje skarbowe oraz bony pieniężne NBP i obligacje NBP;

8a) inne papiery wartościowe – papiery wartościowe nie wymienione w pkt 8, zdeponowane w KDPW;

9) informacja dodatkowa – informację zawartą w przekazywanej przez bank do KDPW dyspozycji, dotyczącej ustanowienia lub zniesienia blokady obligacji skarbowych i obligacji NBP w związku z ustanowieniem zastawu na rzecz NBP;

10) zlecenie płatnicze – zlecenie płatnicze wystawione przez bank na spłatę kredytu lombardowego, w korespondencji z jego rachunkiem bieżącym;

11) umowa – umowę o udzielanie kredytu lombardowego i o zastaw zabezpieczający ten kredyt;

12) umowa z KDPW – umowę dotyczącą zasad i trybu blokowania obligacji i innych papierów wartościowych akceptowanych przez Narodowy Bank Polski rejestrowanych na kontach depozytowych i rachunkach papierów wartościowych prowadzonych w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych S.A. w związku z ustanowieniem na nich zastawu na rzecz Narodowego Banku Polskiego, zawartą w dniu 15 lipca 2009 r. pomiędzy NBP a KDPW.

§ 2a.1. NBP udziela bankom kredytu lombardowego zabezpieczonego zastawem na prawach z papierów wartościowych.

2. W uzasadnionych przypadkach bankowi może zostać udzielony kredyt lombardowy zabezpieczony zastawem na prawach z:

1) innych papierów wartościowych, lub

2) dłużnych papierów wartościowych nominowanych w walutach obcych.

3. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 1, warunki udzielenia bankowi kredytu lombardowego oraz warunki jego wykorzystania i spłaty określa umowa pomiędzy NBP a bankiem.

4. Warunki udzielenia bankowi kredytu lombardowego zabezpieczonego zastawem na prawach z dłużnych papierów wartościowych nominowanych w walutach obcych oraz warunki jego wykorzystania i spłaty określa umowa, której wzór stanowi załącznik nr 2 do Regulaminu.

§ 3. Kwota wykorzystanego kredytu lombardowego nie może przekroczyć 0,85 wartości nominalnej papierów wartościowych.

§ 4. Do ustanawiania zastawu na prawach z papierów wartościowych oraz z innych papierów wartościowych stosuje się przepisy Kodeksu cywilnego o zastawie na prawach.

Rozdział 1a

Kredyt lombardowy zabezpieczony zastawem na prawach z papierów wartościowych

§ 5.1. Kredyt lombardowy może być udzielony bankowi, który:

1) posiada rachunek bieżący w DSP;

2) jest uczestnikiem RPW lub uczestnikiem bezpośrednim KDPW;

3) zawrze z NBP umowę, sporządzoną według wzoru stanowiącego załącznik nr 1 do Regulaminu;

4) udzieli NBP pełnomocnictw, sporządzonych według wzorów stanowiących załączniki nr 4, 5 i 6 do umowy;

5) złoży w DOK, nie później niż w dniu zawarcia umowy, kartę wzorów podpisów sporządzoną według wzoru i zgodnie z warunkami określonymi w załączniku nr 1 do umowy.

2. W razie zaistnienia, według oceny NBP, zagrożenia dla realizacji celów przyjętych w Założeniach polityki pieniężnej ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, NBP może wstrzymać udzielanie bankom kredytu lombardowego lub ograniczyć jego wysokość.

3. O wstrzymaniu udzielania kredytu lombardowego lub ograniczeniu jego wysokości w sytuacji, o której mowa w ust. 2, jak również o przywróceniu udzielania kredytu lombardowego lub odstąpieniu od ograniczenia jego wysokości NBP zawiadomi banki za pomocą bankowych systemów informacyjnych.

§ 6. Termin, na który został ustanowiony zastaw, powinien upływać najpóźniej:

1) piątego dnia roboczego:

a) w przypadku bonów skarbowych – przed terminem wykupu przez emitenta zastawionych bonów skarbowych,

b) w przypadku obligacji skarbowych i obligacji NBP – przed dniem ustalenia podmiotów uprawnionych do otrzymania świadczeń z tytułu wykupu przez emitenta zastawionych obligacji;

2) drugiego dnia roboczego przed terminem wykupu – w przypadku zastawionych bonów pieniężnych NBP.

§ 7.1. Kredyt lombardowy, z zastrzeżeniem ust. 2, bank spłaca w następnym dniu operacyjnym po dniu, w którym został udzielony.

2. NBP może ustalić inny, niż wynikający z ust. 1, okres wykorzystania kredytu lombardowego.

3. Warunkiem udzielenia kredytu lombardowego w danym dniu operacyjnym jest spłata uprzednio wykorzystanego kredytu.

§ 8. Kredyt lombardowy jest oprocentowany według stopy zmiennej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej i ogłaszanej w Dzienniku Urzędowym NBP.

§ 9. Kwota kredytu lombardowego niespłaconego w terminie, o którym mowa w § 16, jest oprocentowana według stopy stanowiącej dwukrotność stopy oprocentowania kredytu lombardowego.

§ 10.1. Odsetki od kredytu lombardowego są obliczane za dni jego wykorzystania.

2. DSP pobiera odsetki z rachunku bieżącego banku w ostatnim dniu operacyjnym miesiąca, z zastrzeżeniem § 27 ust. 2 i 3.

3. NBP zastrzega sobie pierwszeństwo realizacji dyspozycji własnej obciążenia rachunku bieżącego banku z tytułu należnych odsetek.

4. Odsetki od kredytu niespłaconego w terminie, o którym mowa w § 16, są pobierane zgodnie z ust. 2.

§ 11. Bank może wykorzystywać kredyt lombardowy w danym dniu operacyjnym po złożeniu w NBP deklaracji, sporządzonej według wzorów stanowiących załączniki nr 2 lub 3 do umowy.

§ 12.1. Deklarację, o której mowa w § 11, przekazywaną telefaksem, bank opatruje stemplem dziennym metalowym jako potwierdzenie daty pewnej ustanowienia zastawu.

2. Bank składa deklarację w godzinach od 8.00 do 17.30, z zastrzeżeniem ust. 3 i 4.

3. Termin składania deklaracji w ostatnim dniu operacyjnym utrzymywania rezerwy obowiązkowej wydłuża się do godziny 18.00.

4. NBP może ustalić inny, niż wynikający z ust. 2 i 3, termin składania deklaracji.

§ 13. Termin spłaty kredytu lombardowego upływa w ostatnim dniu jego wykorzystania, określonym w deklaracji.

§ 14.1. Spłaty kredytu lombardowego bank dokonuje w kwocie i terminie określonych w deklaracji – składając zlecenie płatnicze w DSP.

2. W zleceniu płatniczym, o którym mowa w ust. 1, w polu „Informacja dodatkowa” bank określa datę deklaracji, z której wynika termin spłaty kredytu.

§ 15. Bank składa w DSP zlecenie płatnicze, o którym mowa w § 14 ust. 1, w godzinach od 7.30 do 17.30.

§ 16. Kwota kredytu lombardowego niespłaconego w terminie staje się zadłużeniem przeterminowanym w następnym dniu operacyjnym po:

1) upływie terminu spłaty określonego w deklaracji lub

2) dniu, w którym bank naruszył warunki określone w § 7 pkt 2 umowy, lub

3) dniu określonym jako wymagalny termin spłaty kredytu lombardowego, który postawiony został w stan natychmiastowej wymagalności stosownie do § 16 umowy.

§ 17. Osoby upoważnione przez bank w karcie wzorów podpisów podpisują następujące dokumenty:

1) umowę;

2) pełnomocnictwa, o których mowa w § 5 ust. 1 pkt 4;

3) deklaracje.

§ 18.1. Dokumenty, o których mowa w § 17 pkt 3, bank sporządza i składa w sposób przewidziany dla składania ofert i zleceń, określony w „Regulaminie prowadzenia przez Narodowy Bank Polski rachunków i kont depozytowych papierów wartościowych oraz obsługi operacji na papierach wartościowych i ich rejestracji na rachunkach i kontach depozytowych tych papierów”, stanowiącym załącznik do uchwały nr 29/2003 Zarządu NBP z dnia 12 września 2003 r. (Dz. Urz. NBP Nr 15, poz. 23 i Nr 20, poz. 35, z 2004 r. Nr 6, poz. 12, Nr 11, poz. 21 i Nr 21, poz. 40, z 2005 r. Nr 5, poz. 10 i Nr 20, poz. 27 oraz z 2006 r. Nr 11, poz. 13), z zastrzeżeniem postanowień niniejszego Regulaminu.

2. Dokumenty nadsyłane telefaksem powinny być sporządzone zgodnie z wzorem odpowiedniego załącznika do umowy i podpisane przez osoby upoważnione w karcie wzorów podpisów.

3. Dokumenty złożone w sposób określony w ust. 1 i 2 traktowane są jako oryginały, które stanowią dla stron jedyny dowód co do treści składanego oświadczenia woli.

4. Dokumenty nieodpowiadające warunkom, określonym w ust. 1 i 2, zostaną odrzucone przez NBP.

Rozdział 2

Wykorzystanie i spłata kredytu lombardowego zabezpieczonego zastawem na prawach z bonów skarbowych i bonów pieniężnych NBP

§ 19. Wykorzystanie kredytu lombardowego następuje po ustanowieniu przez bank zastawu i złożeniu deklaracji, sporządzonej według wzoru stanowiącego załącznik nr 2 do umowy.

§ 20. Okres wykorzystania kredytu lombardowego jest równy okresowi, na jaki ustanowiony został zastaw.

§ 21. Po spłacie kredytu lombardowego, NBP – zgodnie z deklaracją, o której mowa w § 19 – dokonuje zwolnienia zastawionych bonów skarbowych i bonów pieniężnych NBP, stanowiących zabezpieczenie spłaty tego kredytu.

Rozdział 3

Wykorzystanie i spłata kredytu lombardowego zabezpieczonego zastawem na prawach z obligacji skarbowych i obligacji NBP

§ 22.1. Zasady i tryb ustanawiania zastawu na prawach z obligacji skarbowych i obligacji NBP, rejestrowanych na kontach depozytowych i rachunkach papierów wartościowych w KDPW, określa umowa zawarta pomiędzy NBP a KDPW.

2. NBP przekazuje bankowi kserokopię umowy z KDPW.

3. Zlecenia dotyczące ustanawiania i zwalniania w KDPW zastawu na obligacjach skarbowych i obligacjach NBP bank składa na zasadach określonych przez KDPW.

4. W każdej dyspozycji składanej w KDPW, dotyczącej ustanowienia lub zniesienia blokady obligacji skarbowych i obligacji NBP w związku z ustanowieniem zastawu na rzecz NBP, bank umieszcza informację dodatkową, zawierającą dane określone we wzorze stanowiącym załącznik nr 7 do umowy.

5. Udokumentowaniem dokonania zastawu w KDPW jest potwierdzenie realizacji dyspozycji banku dotyczącej ustanowienia blokady obligacji skarbowych lub obligacji NBP w związku z ustanowieniem zastawu na rzecz NBP.

§ 23. Okres wykorzystania kredytu lombardowego nie może być dłuższy niż okres zastawu ustanowionego na obligacjach skarbowych i obligacjach NBP. Bank może utrzymywać zastaw jako zabezpieczenie wierzytelności przyszłej.

§ 24.1. Wykorzystanie kredytu lombardowego następuje po złożeniu deklaracji, sporządzonej według wzoru stanowiącego załącznik nr 3 do umowy.

2. Niezbędnym warunkiem wykorzystania kredytu lombardowego jest również udokumentowanie dokonania zastawu, o którym mowa w § 22 ust. 5.

§ 25. Brak udokumentowania ustanowienia zastawu w wysokości umożliwiającej wykorzystanie deklarowanej kwoty kredytu lombardowego, jak też niezłożenie lub błędne wypełnienie przez bank informacji dodatkowej, o której mowa w § 22 ust. 4, stanowią podstawę do odmowy udzielenia kredytu.

§ 26.1. Zwolnienie obligacji skarbowych i obligacji NBP zastawionych w KDPW następuje na zasadach określonych w umowie z KDPW.

2. Niezbędnym warunkiem zwolnienia zastawionych obligacji skarbowych i obligacji NBP jest spłata kredytu lombardowego, zabezpieczonego tymi obligacjami.

Rozdział 4

Zaspokajanie roszczeń NBP

§ 27.1. Jeżeli bank nie spłaci w terminie zadłużenia z tytułu kredytu lombardowego lub należnych odsetek, to NBP na podstawie pełnomocnictw, o których mowa w § 5 ust. 1 umowy, przystępuje do spełnienia świadczenia obciążonego zastawem. W tym celu NBP:

1) sprzedaje niezwłocznie zastawione obligacje skarbowe lub bony skarbowe, po cenie rynkowej możliwej do uzyskania w dniu sprzedaży lub przedstawia je do wykupu przez emitenta;

2) przejmuje, a następnie umarza zastawione bony pieniężne NBP lub obligacje NBP.

2. Środki pieniężne uzyskane ze sprzedaży przez NBP lub wykupu przez emitenta zastawionych bonów skarbowych lub obligacji skarbowych, NBP przeznacza na spłatę zadłużenia przeterminowanego wraz z należnymi odsetkami.

3. Zaspokojenie roszczeń NBP z tytułu zadłużenia przeterminowanego wraz z należnymi odsetkami następuje również w wyniku postępowania, o którym mowa w ust. 1 pkt 2.

4. Jeżeli środki pieniężne, o których mowa w ust. 2:

1) nie zaspokoją w całości roszczenia, NBP wystąpi na drogę postępowania sądowego;

2) przewyższają wymagane roszczenia, NBP zwraca nadwyżkę tych środków na rachunek bieżący banku w DSP.

5. Postępowanie, o którym mowa w ust. 4, stosuje się również w przypadku przejęcia i umorzenia bonów pieniężnych NBP i obligacji NBP.

§ 28.1. W razie naruszenia przez bank warunków określonych w § 7 pkt 2 umowy i braku możliwości zaspokojenia roszczeń NBP zgodnie z § 27, NBP wzywa bank do zapłaty zadłużenia przeterminowanego wraz z należnymi odsetkami w ciągu 7 dni od daty otrzymania przez bank wezwania.

2. Jeżeli zadłużenie przeterminowane nie zostanie spłacone w terminie określonym w ust. 1, to zaspokojenie roszczeń NBP nastąpi w drodze postępowania sądowego.

Załącznik nr 1 do Regulaminu

Wyświetl załącznik

Załącznik nr 2 do Regulaminu

Załącznik nr 1 do umowy

WARUNKI SKŁADANIA KARTY WZORÓW PODPISÓW I SPOSÓB JEJ WYPEŁNIANIA

1. Bank składa kartę wzorów podpisów przy:

1) zawieraniu umowy;

2) zmianie nazwy;

3) zmianie osób uprawnionych do podpisywania umów o udzielanie kredytu lombardowego zabezpieczonego zastawem na prawach z papierów wartościowych nominowanych w walutach obcych i o zastaw zabezpieczający ten kredyt.

2. Podpisy prezesa zarządu lub członków zarządu Banku, uwierzytelniające podpisy pozostałych osób uprawnionych, znajdujących się w karcie wzorów podpisów, o ile nie są potwierdzone przez notariusza, powinny być – przed jej złożeniem – potwierdzone przez DSP.

3. Do karty wzorów podpisów należy dołączyć i bieżąco aktualizować:

1) kserokopię aktualnego, uwierzytelnionego odpisu z Krajowego Rejestru Sądowego lub rejestru handlowego przed wpisem do Krajowego Rejestru Sądowego lub innego dokumentu, stwierdzającego utworzenie Banku zgodnie z przepisami prawa oraz wskazującego osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych Banku;

2) kserokopie pełnomocnictw dla osób upoważnionych do czynności związanych z zawarciem umowy o udzielanie kredytu lombardowego zabezpieczonego zastawem na prawach z papierów wartościowych nominowanych w walutach obcych i zastaw zabezpieczający ten kredyt.

4. Podpisy w karcie wzorów powinny być składane atramentem lub długopisem.

5. Niewypełnioną część karty wzorów podpisów należy przekreślić.

6. Przed zmianą karty dopuszczalne jest wykreślenie osoby lub osób z uprzednio złożonej karty – na okres przejściowy – do czasu złożenia nowej karty wzorów podpisów – w drodze pisemnego zawiadomienia NBP, w którym wskazano osoby przewidziane do wykreślenia i przyczyny zmiany w karcie. Zawiadomienie powinno być podpisane przez prezesa zarządu lub dwóch członków zarządu Banku.

Załącznik nr 2 do umowy

Załącznik nr 3 do umowy

Załącznik nr 4 do umowy

Załącznik nr 5 do umowy