Wymagania ubezpieczycieli dotyczące ochrony przeciwpożarowej

Rafał Klepuszewski

Zawierając umowę ubezpieczenia majątku firmy przedsiębiorca zobowiązuje się do wypełniania określonych obowiązków nakładanych przez zakład ubezpieczeń. Jednym z takich obowiązków jest przestrzeganie odpowiednich przepisów ochrony przeciwpożarowej.

Większość obecnie stosowanych ogólnych warunków ubezpieczeń mienia zawiera postanowienia, które zobowiązują ubezpieczającego do przestrzegania ogólnie obowiązujących lub przewidzianych dodatkowo w umowie ubezpieczenia przepisów bezpieczeństwa mających na celu zapobieganie powstaniu szkody, w tym w szczególności przepisów o ochronie przeciwpożarowej, o budowie i eksploatacji urządzeń technicznych, o wykonywaniu dozoru technicznego nad tymi urządzeniami. W związku z powyższym przedsiębiorca posiadający ochronę ubezpieczeniową w zakresie ubezpieczenia mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych zobowiązany jest do podejmowania działań prewencyjnych, redukujących prawdopodobieństwo powstania szkody pożarowej. Zakres tych działań określa powszechnie obowiązujące prawo, ale także konkretne wytyczne ustalane przez zakład ubezpieczeń. Ta ostatnia sytuacja ma najczęściej miejsce, gdy ubezpieczyciel obejmuje ochroną mienie o znacznej wartości (duże zakłady produkcyjne, magazyny itp.) lub takie, które ze względu na swój charakter lub przeznaczenie stwarzają wyższe ryzyko powstania szkody pożarowej (np. obiekty o konstrukcji łatwopalnej, składowiska materiałów palnych, przedsiębiorstwa, w których proces produkcyjny niesie za sobą wysokie zagrożenie wystąpienia pożaru lub wybuchu). Wykonywanie tych obowiązków w trakcie trwania umowy ubezpieczenia ma bardzo istotne znaczenie dla ubezpieczonego przedsiębiorcy. Otóż zgodnie z ogólnymi warunkami ubezpieczeń w razie niedopełnienia tych powinności przez ubezpieczającego, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania w części lub w całości, jeżeli niedopełnienie to miało wpływ na powstanie szkody, jej rozmiar bądź ustalenie jej okoliczności i wysokości. Warto więc zapoznać się chociaż z tymi najważniejszymi normami powszechnie obowiązującego prawa, tym bardziej że indywidualne zalecenia zakładów ubezpieczeń w tym zakresie również na nich się opierają.