Rząd wprowadzi Program Pierwsze Mieszkanie będący systemem wsparcia dla osób zamierzających kupić pierwsze mieszkanie

Ministerstwo Rozwoju i Technologii poinformowało, że przygotowało system wsparcia dla osób, które chcą kupić pierwsze mieszkanie – Program Pierwsze Mieszkanie, który składa się z dwóch rozwiązań, pierwszym jest system dopłat do kredytu na zakup mieszkania, a drugim konto oszczędnościowe na zakup mieszkania.

W informacji wskazano, że oba instrumenty to kompleksowe rozwiązania dla rynku mieszkaniowego. Pierwszy jest dla osób, które są gotowe pierwsze mieszkanie kupić, a drugie dla tych, które planują to w perspektywie przyszłych kilku lat.

Pierwszym z rozwiązań przygotowanych przez MRiT jest kredyt mieszkaniowy z prawem dopłaty do rat kredytu – Bezpieczny Kredyt 2%:

• będzie go mogła uzyskać osoba do 45 roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego), w przypadku gdy kredyt udzielany będzie małżonkom lub rodzicom co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku i „pierwszego mieszkania” spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich;
• kredyt będzie mógł zostać udzielony do wysokości maksymalnie 500 tys. zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko do 600 tys. zł;
• dopłata do rat kredytu będzie stanowiła różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%;
• dopłata do rat rodzinnego kredytu mieszkaniowego będzie przysługiwała przez 10 lat;
• nabywca pierwszego mieszkania będzie miał dowolność jeśli chodzi o jego standard i położenie, przy zakupie nie będzie obowiązywał limit ceny 1 m²;
• kredyt będzie można uzyskać zarówno na mieszkanie z rynku pierwotnego jak i wtórnego, marża banku nie będzie mogła być wyższa od marży innych jego kredytów hipotecznych;
• z kredytu będzie można skorzystać do 2027 r. z możliwością przedłużenia.

Bezpieczny Kredyt 2% – przykład:

Małżeństwo z jednym dzieckiem wzięło kredyt na okres 30 lat na kwotę 550 tys. zł. Oprocentowanie o stałej stopie wynosi 8,46%. Dla ustalenia dopłaty jest one pomniejszone o 10% (uwzględnienie składnika marży), czyli wynosi 7,61%.

W okresie 10 lat ratę pomniejszy dopłata od rządu, raty kapitałowo-odsetkowe będą w tym czasie malejące, dlatego rata i wysokość dopłaty będą się zmieniały. Dla pierwszej raty różnica to prawie 2,6 tys. zł. Rata bez dopłaty wyniesie około 5,4 tys. zł, a z dopłatą około 2,8 tys. zł.

Po 10 latach kredytobiorca będzie spłacał kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej (przejście na annuitet). Bez zmiany oprocentowania miesięcznie będzie to 3 172,74 zł. Kwota ta może być niższa np. z uwagi na nadpłatę kredytu czy niższe stopy procentowe.

Dla porównania spłata kredytu w formie równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet dla całego okresu – 30 lat) bez dopłaty wynosiłaby 4 213,44 zł.

Drugim rozwiązaniem przygotowanych przez MRiT jest specjalne konto oszczędnościowe – Konto Mieszkaniowe:

• będzie je mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego) albo osoba, która w jednym posiadanym lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci (mieszkanie nie może być większe niż 50 m² w przypadku 2 dzieci, 75 m² w przypadku 3 dzieci, 90 m² w przypadku 4 dzieci, bez ograniczeń w przypadku 5 lub większej liczby dzieci);
• prowadzenie konta to zobowiązanie do systematycznego oszczędzania przez okres od 3 do 10 lat kalendarzowych;
• minimalna wpłata miesięczna – 500 zł (6 tys. zł rocznie), a maksymalna 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie);
• w każdym roku 1 miesiąc wakacji od oszczędzania bez konsekwencji;
• możliwe wpłaty w różnej wysokości;
• minimum 11 wpłat w trakcie roku w kwocie co najmniej 500 zł – to gwarancja dodatkowej premii oszczędnościowej od państwa (brak spełnienia warunku w jednym roku, nie przekreśla możliwości uzyskania premii w kolejnych latach);
• konto można założyć od 13 roku życia;
• w przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat – w przypadku, gdy okres oszczędzania zakończył się przed 18 rokiem życia, termin 5 lat biegnie od urodzin;
• oszczędzającemu będzie co roku naliczana premia równa rocznemu wskaźnikowi inflacji albo wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 m² powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego, w każdym roku wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla oszczędzającego;
• oszczędności będą dodatkowo oprocentowane zgodnie z ofertą banku, przy czym odsetki będą zwolnione z podatku Belki;
• premia mieszkaniowa i zwolnienie z podatku będą przysługiwały wyłącznie w przypadku wypłaty odłożonych środków na zakup co do zasady pierwszego mieszkania (w tym zakup lub budowę domu jednorodzinnego, sfinansowanie części kosztów inwestycji prowadzonej w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienie spółdzielczego prawa do lokalu), a także na wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej albo partycypację w SIM albo TBS;
• w przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat.

Konto Mieszkaniowe – przykładowe kwoty obrazujące mechanizm:

• w ciągu roku Pan Jan odłożył 12 tys. zł, inflacja wyniosła 12,3%, a oprocentowanie banku 5%, naliczona premia odsetkowa to 1 476 zł, a oprocentowanie banku zwolnione z podatku Belki 600 zł, łącznie to 2 076 zł;
• w kolejnym roku Pan Jan odłożył kolejne 12 tys. zł – jego wpłacony kapitał to 24 tys. zł, znowu naliczona zostanie premia odsetkowa, inflacja wyniosła 4,5%, ale wzrost wartości ceny 1m² powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego to 13%, więc premia naliczana jest zgodnie z tym wskaźnikiem, wyniesie 3 120 zł, razem z premią naliczoną w ubiegłym roku to już 4 596 zł, oprocentowanie było już niższe – 2%, więc z tego tytułu oszczędzający uzyska dodatkowo 480 zł, łącznie z premią i odsetkami z ubiegłego roku, będzie to już 5 676 zł, operacja będzie się powtarzała co roku aż do wypłaty środków.

Redakcja INFORLEX (na podstawie komunikatu PAP)