Kredyt w koncie osobistym czy nisko oprocentowana karta kredytowa

Planuję zaciągnąć kredyt na kwotę 3000 zł na 12 miesięcy. Bank, w którym posiadam konto osobiste, zaproponował mi dwa rozwiązania: kredyt w koncie osobistym oprocentowany w wysokości 13% w skali roku (prowizja 1%) lub kartę kredytową. Oprocentowanie karty kredytowej wynosi 12% lub 16% i zależy od wysokości opłaty pobranej przez bank za korzystanie z karty w pierwszym roku. Opłata ta wynosi odpowiednio 58 lub 38 zł. Czy lepszy będzie kredyt w koncie osobistym czy karta kredytowa?